助力金融風(fēng)險(xiǎn)防范 推進(jìn)金融科技與金融信息服務(wù)健康發(fā)展
發(fā)布時(shí)間：2019-01-15 14:50
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互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息科技的發(fā)展，正在推動(dòng)金融業(yè)發(fā)生歷史性變遷，金融的信息屬性和科技屬性越來越突出，越來越明顯?！敖鹑诳萍肌闭故玖私鹑谂c科技融合發(fā)展的清晰脈絡(luò)，“金融信息服務(wù)”作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，也正在快速成長(zhǎng)。二者相互作用，共同推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，同時(shí)，也成為金融風(fēng)險(xiǎn)防范的兩個(gè)重要發(fā)力方向。推動(dòng)“金融科技”和“金融信息服務(wù)”規(guī)范發(fā)展勢(shì)在必行。
一、金融科技：科技與金融融合發(fā)展的清晰脈絡(luò)
“金融科技”譯自Fintech英文詞。Fintech是“Finance”和“Technology”組合詞，其著眼點(diǎn)和落腳點(diǎn)在于科技，主要是指將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，應(yīng)用于支付、清算、融資租賃、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面，助力提升金融服務(wù)的效率。
“金融科技”概念進(jìn)入中國(guó)后有所變化。最初指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，在某種意義上等同于互聯(lián)網(wǎng)金融，著眼點(diǎn)在于“金融”，是將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、購買方式從線下搬到了線上。但是商業(yè)模式的創(chuàng)新，并沒有脫離金融的本質(zhì)。隨著越來越多的金融科技企業(yè)呈現(xiàn)“去金融向科技”的發(fā)展趨勢(shì)，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融兩個(gè)概念正逐漸被區(qū)分。
我國(guó)金融科技發(fā)展歷程清晰展示了金融與科技融合發(fā)展的脈絡(luò)。可以概括為三個(gè)發(fā)展階段：一是金融科技1.0，即“金融+技術(shù)”階段。在這個(gè)階段，金融業(yè)通過傳統(tǒng)的IT軟硬件來實(shí)現(xiàn)辦公和業(yè)務(wù)的電子化，提高金融業(yè)的業(yè)務(wù)效率。二是金融科技2.0，即“金融+互聯(lián)網(wǎng)”階段。在這個(gè)階段，金融業(yè)搭建在線業(yè)務(wù)平臺(tái)，通過互聯(lián)網(wǎng)或者移動(dòng)終端渠道匯集海量用戶，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)中資產(chǎn)端、交易端、支付端、資金端等組合的互聯(lián)互通，促進(jìn)信息共享和業(yè)務(wù)撮合，代表性業(yè)務(wù)包括移動(dòng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等。三是金融科技3.0，即金融與科技融合化、智能化發(fā)展階段。在這個(gè)階段，金融業(yè)通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等最新技術(shù)，改變傳統(tǒng)金融的信息采集來源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、投資決策過程、信用中介角色等，解決傳統(tǒng)金融的短板，大幅提升金融的效率。
烏鎮(zhèn)世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)集中展示了金融科技的國(guó)際共識(shí)。世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)是由國(guó)家網(wǎng)信辦和浙江省人民政府聯(lián)合主辦的世界性互聯(lián)網(wǎng)年度盛會(huì)，自2015年，“金融與科技”主題一直是大會(huì)分論壇的重點(diǎn)版塊內(nèi)容之一。
2015年12月16日上午，習(xí)近平總書記在第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)開幕式上發(fā)表重要講話，當(dāng)天下午在同一個(gè)會(huì)場(chǎng)，第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)首場(chǎng)分論壇即“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展”論壇。當(dāng)時(shí)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融正快速發(fā)展，“異軍突起”，來自國(guó)內(nèi)外的知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、政府監(jiān)管部門、重要國(guó)際組織、大型金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)高管等嘉賓，重點(diǎn)圍繞如何充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新方面的獨(dú)特作用與功能進(jìn)行了深入研討，500人的論壇一票難求。
2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融一度“野蠻生長(zhǎng)”后，潛在和積累的問題也逐漸浮出水面，互聯(lián)網(wǎng)金融到底應(yīng)該向什么方向發(fā)展，成為各界關(guān)注的重點(diǎn)。2016年11月18日，第三屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)金融與科技論壇的題目為“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”，旨在引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，服務(wù)長(zhǎng)尾客戶，推動(dòng)普惠金融發(fā)展。國(guó)內(nèi)外嘉賓圍繞如何用好互聯(lián)網(wǎng)，通過機(jī)制和技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)普惠金融發(fā)展進(jìn)行了深入研討。
2017年，為貫徹落實(shí)“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的新發(fā)展理念，防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，12月5日，第四屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)金融與科技論壇的主題確定為“互聯(lián)網(wǎng)與金融——回歸·綠色·共享”。國(guó)內(nèi)外嘉賓圍繞金融科技回歸本源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)綠色發(fā)展以及普惠共享的理論與實(shí)踐進(jìn)行深入研討。
2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融失信問題為各方所關(guān)注，針對(duì)一些企業(yè)打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號(hào)，繞開監(jiān)管進(jìn)行非法集資、發(fā)布虛假信息詐騙等違法犯罪活動(dòng)，2018年11月8日，第五屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)金融與科技論壇主題確定為“金融科技與信用社會(huì)建設(shè)”，國(guó)內(nèi)外嘉賓圍繞如何推動(dòng)金融科技更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信用社會(huì)建設(shè)進(jìn)行了深入討論。
作為世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上為數(shù)不多的幾個(gè)連續(xù)舉辦四屆的論壇，金融與科技論壇主題的演變，清晰展示了我國(guó)金融與科技融合發(fā)展的歷程和脈絡(luò)，也記錄了來自學(xué)界、業(yè)界以及政府監(jiān)管部門的頂級(jí)專家對(duì)這一問題的認(rèn)知和討論形成的共識(shí)，共同見證并推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)、科技與金融的融合發(fā)展。
二、金融信息服務(wù)：成長(zhǎng)中的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)
金融信息服務(wù)是一個(gè)特定的概念。2009年，《外國(guó)機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)提供金融信息服務(wù)管理規(guī)定》，明確金融信息服務(wù)是指向從事金融分析、金融交易、金融決策或者其他金融活動(dòng)的用戶提供可能影響金融市場(chǎng)的信息和（或）金融數(shù)據(jù)的服務(wù)。這個(gè)概念也是中美、中加、中歐在WTO框架下談判達(dá)成的共識(shí)。主要有兩類，一類是終端類，主要是指通過專機(jī)或?qū)Ｓ密浖忍囟ǚ绞较蚪鹑跈C(jī)構(gòu)和專業(yè)投資者等特定用戶提供財(cái)經(jīng)資訊、信息數(shù)據(jù)等專業(yè)信息服務(wù)；一類是互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用類，主要是指通過應(yīng)用程序、即時(shí)通訊工具等向機(jī)構(gòu)和特定投資者提供財(cái)經(jīng)資訊、數(shù)據(jù)分析、交易行情等服務(wù)。作為金融信息服務(wù)主管部門，國(guó)家網(wǎng)信辦根據(jù)《外國(guó)機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)提供金融信息服務(wù)管理規(guī)定》，對(duì)外國(guó)金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施許可管理，截至目前，43家金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得許可。
金融信息服務(wù)是支撐和助推金融發(fā)展的重要力量。金融信息能夠形成金融市場(chǎng)預(yù)期、引導(dǎo)資本流動(dòng)、影響經(jīng)濟(jì)決策，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)動(dòng)員和經(jīng)濟(jì)金融輿論功能，一旦出現(xiàn)誤導(dǎo)性信息，也會(huì)影響投資者財(cái)富和市場(chǎng)信心，引發(fā)資本市場(chǎng)大幅波動(dòng)和宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定造成沖擊。改革開放以來，國(guó)際知名金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)紛紛來華開展業(yè)務(wù)，如彭博、湯森路透、道瓊斯等，在自身取得良好經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也為中國(guó)金融信息服務(wù)發(fā)展壯大做出了貢獻(xiàn)。近年來，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)和國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)的快速普及應(yīng)用，涌現(xiàn)出一批有競(jìng)爭(zhēng)力有影響力的國(guó)內(nèi)金融信息服務(wù)企業(yè)，如萬得資訊、同花順、東方財(cái)富等。
在金融與科技融合發(fā)展的大背景下，金融科技與金融信息服務(wù)相互賦能，相互助力，金融信息服務(wù)呈現(xiàn)智能化、定制化、普惠化發(fā)展特點(diǎn)，但行業(yè)整體發(fā)展水平與我國(guó)全球第二大經(jīng)濟(jì)體的地位不相適應(yīng)。并且存在內(nèi)容把關(guān)不嚴(yán)等問題，有的炒作金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)布敏感市場(chǎng)信息、歪曲金融監(jiān)管政策、轉(zhuǎn)載媒體負(fù)面信息甚至傳播謠言，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定帶來沖擊，亟待規(guī)范。
三、防范金融風(fēng)險(xiǎn)：兩個(gè)重要的發(fā)力方向
防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，在防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)中，推動(dòng)“金融科技”和“金融信息服務(wù)”健康發(fā)展是兩個(gè)重要發(fā)力方向。
在推動(dòng)金融科技健康有序發(fā)展方面，近年來，人民銀行等部門，開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治等工作，取得良好成效。國(guó)家網(wǎng)信辦依據(jù)2015年7月十家單位聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，認(rèn)真做好金融信息服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容監(jiān)管工作，依據(jù)2017年9月七家單位聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，加強(qiáng)對(duì)代幣融資交易平臺(tái)的管理。近年來，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的突出問題，國(guó)家網(wǎng)信辦配合做好網(wǎng)絡(luò)借貸整治、虛擬貨幣整治、交易場(chǎng)所規(guī)范、ICO網(wǎng)站清理等相關(guān)工作，并圍繞金融領(lǐng)域重要政策、重大事件、重要會(huì)議等，邀請(qǐng)權(quán)威專家進(jìn)行網(wǎng)上解讀，組織“金融專家網(wǎng)上說”等活動(dòng)，廣受歡迎。
在推動(dòng)金融信息服務(wù)行業(yè)健康有序發(fā)展方面，近年來，國(guó)家網(wǎng)信辦積極通過論壇、培訓(xùn)等方式，搭建交流平臺(tái)，推進(jìn)行業(yè)互利合作和行業(yè)健康有序發(fā)展，連續(xù)舉辦互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)培訓(xùn)班，推動(dòng)企業(yè)切實(shí)履行內(nèi)容安全主體責(zé)任；2017年、2018年分別以“創(chuàng)新服務(wù) 引領(lǐng)發(fā)展”和“服務(wù)金融 防范風(fēng)險(xiǎn)”為主題組織召開兩屆中國(guó)金融信息服務(wù)發(fā)展高峰論壇；研究制定《信息安全技術(shù)——金融信息服務(wù)安全規(guī)范》，為金融信息服務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和服務(wù)規(guī)范化提供基礎(chǔ)和保障；研究制定《金融信息服務(wù)管理規(guī)定》，對(duì)金融信息服務(wù)的行為進(jìn)行規(guī)范；加強(qiáng)金融信息服務(wù)內(nèi)容管理，促進(jìn)金融信息服務(wù)行業(yè)健康有序發(fā)展。
防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)任重道遠(yuǎn)。國(guó)家網(wǎng)信辦將繼續(xù)同人民銀行等相關(guān)部門一道，推動(dòng)“金融科技”和“金融信息服務(wù)”規(guī)范有序發(fā)展，為防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)做出貢獻(xiàn)。（作者系中央網(wǎng)信辦信息服務(wù)管理局局長(zhǎng) 梁立華）